| Islamic Finance |
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"Wo Geld anfällt, stellt sich auch die Frage, wohin damit. Für strenggläubige Muslime kann das Bankkonto zum Problem werden, denn sie dürfen keine Zinsen kassieren." (Florian Moritz, ZDF, 4.10.2001) BegriffZu den religiös erlaubten Ertragsarten für Muslime zählen Miete, Gewinn aus Handel sowie Erträge aus unternehmerischer Tätigkeit. Auf dieser Basis sind grundsätzlich drei Wesensarten zu unterscheiden, nämlich
Externe LeistungMeine Leistungsmöglichkeiten beschränken sich auf Projekte von europäischen Unternehmen in der Islamischen Welt im Rahmen von
Ein zentrales Problem in vielen Geschäften vor Ort ist die Organisation des Finanzierungskreislaufes. In extremen Fällen kann die Ausgangslage ein Bartergeschäft (z.B. Gleisbau gegen Ölfeld) sein. Die Komplexität beginnt aber bereits, wenn verschiedene lokale Finanzierungspartner mit integriert werden müssen. SelbstverständnisMit einer Ausbildung als Religionswissenschaftler, einem Schwerpunktstudium Außenpolitik und einem Abschluss in Wirtschaft einerseits und einem ausgeprägten internationalen Erfahrungshorizont andererseits, bin ich gut in der Lage, mit unterschiedlichen Kulturen, Erwartungshaltungen und Interessenslagen umzugehen. Dies entspricht der besonderen Sichtweise des Transition Managements insofern, weil es - im Gegensatz zum Projektmanagement - komplexere und vielschichtigere, vertikale Aufgabenstellungen berücksichtigt.MethodeDie anzuwendende Methodik bzw. Vorgehensweise ergibt sich aus der Aufgabenstellung bzw. der Zieldefinition des Mandanten. Erfahrungsgemäß erfolgt der Einstieg über ein Briefing-Meeting und eine differenzierte Betrachtung der Interessenslagen. Darauf folgt ein Kontaktplan, um alle möglichen Supporter zu erfassen und anzusprechen. Ab diesem Zeitpunkt geht es normal über ein Projektmanagement-Konzept weiter, das den groben Rahmen abdeckt. Der Schwerpunkt der Aktivität muss direkt vor Ort erfolgen.Aspekte und HintergründeAnlageprodukte für Muslime in Deutschland:Fromme Muslime sowie islamische Rechtsgelehrte und Denker, die ihr eigenes wie das öffentliche Leben nach religiösen Vorschriften gestalten wollen, möchten auch ein mit islamischen Normen zu vereinbarendes Wirtschaftsleben realisieren. Im Mittelpunkt steht dabei die Umsetzung des Zinsverbotes, das im wesentlichen aus speziellen Koranversen hergeleitet wird.In Deutschland haben nach islamischen Prinzipien arbeitende Anlageinstrumente immer noch Seltenheitswert. Und dies, obwohl hier zu Lande mit über drei Millionen Muslimen durchaus mit Nachfrage zu rechnen wäre. (800.000 Haushalte, jährliches Sparvolumen 1,6 Mrd. €, Vermögen 20 Mrd.€) In diese Angebotslücke dringt nun die Deutsche Bank ein, die seit einiger Zeit Zertifikate auf die von Dow Jones entwickelten Islamic-Market-Indizes anbietet. Diese werden in Übereinstimmung mit den Gesetzen des Koran zusammengestellt und ständig von Scharia-Gelehrten überwacht. Die Commerzbank konstruierte den ersten islamisch ausgerichteten Fonds in Deutschland. Die Deutsche Bank gewann in den letzten Jahren regelmäßig Preise für die besten Islamic Finance Produkte. Nach islamischen Richtlinien abgewickelte Bankgeschäfte haben inzwischen relativ weite Verbreitung erfahren. Schwieriger durchzuführen sind aber Aktienanlagen. Denn es muss sichergestellt werden, dass keine Aktivitäten finanziert werden, die nach den Regeln der Scharia nicht akzeptabel sind. Die britische Merchant-Bank Flemings hat z.B. eine Gruppe von Aktienfonds für islamische Investoren aufgelegt. Der Dachfonds dazu unterscheidet sich von anderen Versuchen westlicher Banken durch eine strikte Ausrichtung an den Scharia-Vorschriften. Im Sektor "Altersvorsorge" bietet z.B. in Aktien an: Commerzbank (Al Sukoor), UBS (Noriba Global Equity), Deutsche Bank (Islamic Equity Builder). Investmentgelder aus der Islamischen Welt in Europa:Islamische Finanzinstitutionen, die in ihrer modernen Form erst in den siebziger Jahren entstanden sind, operieren mittlerweile in über 75 Ländern. Die einst undurchsichtige Branche hat sich dabei bezüglich Risikomanagement und Offenlegung stark verbessert. Angesichts einer Religion, die den Zinsgewinn ablehnt, mag ihre Rolle paradox erscheinen. Gleichwohl entstanden sie parallel zu dem Erwachen des politischen Islam. Dessen Niedergang jedoch haben die Banken überstanden.Mit der Globalisierung der Finanzströme erlebten sie einen starken Aufschwung und konnten ihre Position ausbauen. Heute werden neben anderen "ethischen" Finanzprodukten islamische Fonds angeboten, die auf einer Teilung der Gewinne und deren Verluste beruhen, oder prosaischer, auf Investitionen in Sektoren, deren Charakter allgemein als statthaft akzeptiert wurde. Projekte von europäischen Unternehmen in der Islamischen Welt:Dubais massive Umsetzung eines Masterplans hat diese Region in den Fokus wirtschaftlicher Interessen gebracht. Aber auch in anderen Ländern der arabischen Welt passiert einiges. Meist nicht so spektakulär, aber dennoch äußerst attraktiv. Viele englische und französische Unternehmen haben die Chancen dieser Länder erkannt und sind vor Ort, um ihre Geschäftsinteressen zu positionieren. Insbesondere aber China geht ohne Scheu auf die arabische Wirtschaftswelt zu und baut seine Stellung vor Ort konsequent aus. Ob Gasfelder oder Zementfabriken, China geht ohne Berührungsängste auf die neuen Partner zu.Deutsche Firmen bewegen sich vor Ort zwar willig, aber unflexibel. So vergibt Linde einen bereits unterschriebenen 1,2 Mrd € Vertrag zur Erschließung eines Gasfeldes, weil das Unternehmen die Gepflogenheiten des Landes nicht kennt. Hoch-Tief manövriert sich bei einem Bauprojekt (50 Sportstadien) selbst ins Aus. Eon bewegt sich ohne Erfolg im Land, weil die Projekte im Hauptquartier und nicht vor Ort gemanaget werden. Der TÜV-Rheinland eröffnete unlängst eine Niederlassung im Iran und wundert sich, warum es kaum Aufträge gibt. Die Pharmaindustrie entsendet eine christliche Frau in die muslimische Welt und realisiert nicht, dass dies kein Echo findet. Besonders deutschen Unternehmen fehlt es an ausreichender Selbstreflektion und Offenheit, sich diesen Aufgaben zu stellen. Oft ist es schiere Überheblichkeit und grobe Fehleinschätzung der Möglichkeiten. So sucht zum Beispiel ein iranisches Bauunternehmen (mit einem deutschen Geschäftsführer!) mit Milliarden-Umsätzen dringend Glas, um Hochhäuser fertigstellen zu können. 200 Mitarbeiter aus Europa werden angeheuert, zur Wertschöpfungskette passende Unternehmen werden gekauft. Deutsche Unternehmen verkennen die Tatsache, dass es auch außerhalb unseres Landes Geschäfte gibt, wenn man sich dementsprechend einstellt und alte Denk- und Verhaltensmuster ablegt. Interessante Links
VergütungAuch hier ist eine erfolgsabhängige Variante möglich. |